752 euros. C’est le montant moyen que perd un ménage français en frais bancaires chaque année selon une étude Panorabanques. Et ce chiffre ne cesse de grimper, discrètement, à coups de commissions d’intervention, frais de tenue de compte, tarifs à l’étranger, et autres options “confort” rarement utilisées.
Pourtant, en 2025, tout existe pour ne plus jamais verser un centime à sa banque, à condition de suivre quelques règles simples et de bien choisir son partenaire financier.
Choisir une banque en ligne gratuite : la base
BoursoBank, Fortuneo, Hello bank! ou BforBank… toutes proposent des offres sans frais de tenue de compte et avec carte bancaire gratuite, à condition de respecter quelques critères basiques. La plus courante : utiliser la carte au moins une fois par mois. Chez Fortuneo, par exemple, la carte Fosfo est gratuite sans condition de revenus ni d’encours, à condition d’une utilisation mensuelle. Sinon, 3€ sont facturés. Même logique chez BoursoBank avec la carte Welcome.
Là où les banques traditionnelles facturent 20 à 30€ de frais de tenue de compte chaque année, ici, c’est 0€ si on respecte les règles. Et côté services ? Rien à envier aux agences : virements instantanés gratuits, agrégation de comptes, alertes en temps réel, et même chat ou appel avec conseiller.
Ne jamais passer par un conseiller pour des opérations simples
Faire un virement en agence ou demander un prélèvement à un guichet ? C’est du passé, et ça coûte cher. En moyenne, faire un virement via un conseiller peut être facturé 3 à 5€ dans les banques classiques. En ligne, tout est automatisé, instantané et gratuit.
Aujourd’hui, même les banques en ligne proposent une assistance humaine si besoin, mais le cœur des opérations courantes reste numérique. L’autonomie est la meilleure alliée pour éviter les frais inutiles.
Mieux gérer ses finances pour éviter les découverts
L’un des pièges les plus sournois : le découvert. Chaque dépassement peut entraîner des agios, des commissions d’intervention (jusqu’à 8€ par opération), voire des frais de rejet. Résultat : une simple négligence peut coûter 50 à 100€ en quelques jours.
La solution ? Mettre en place des alertes solde bas, refuser les paiements sans provision, ou activer les plafonds intelligents proposés par certaines banques en ligne. Fortuneo ou BoursoBank permettent aussi de désactiver le découvert autorisé, évitant ainsi les mauvaises surprises.
Retirer gratuitement… mais au bon endroit
En 2025, toutes les banques en ligne appartiennent à un grand groupe bancaire. BoursoBank est adossée à Société Générale, Hello bank! à BNP Paribas, BforBank à Crédit Agricole… Résultat : les retraits dans les distributeurs de leur réseau sont gratuits et illimités, tant qu’on respecte le nombre prévu par l’offre.
À l’inverse, retirer dans un DAB concurrent peut coûter 1 à 2€ par retrait, parfois dès le 2ᵉ ou 3ᵉ du mois. Mieux vaut donc regarder à quelle banque appartient son établissement et privilégier ce réseau.
Voyager sans exploser la facture
Frais de paiement en devises, commissions sur retrait à l’étranger… Les banques traditionnelles se gavent. Certaines facturent jusqu’à 3% du montant payé ou retiré hors zone euro.
Chez Fortuneo avec Fosfo ou BoursoBank avec Welcome, les paiements et retraits hors zone euro sont gratuits, même avec une carte d’entrée de gamme. Même avantage chez Hello bank! avec l’offre Hello One.
Pour les voyageurs réguliers, Revolut, N26 ou encore Wise offrent aussi des solutions multidevises sans frais, à condition de ne pas dépasser certains plafonds mensuels.
Éviter les frais d’inactivité et de livraison
Certaines banques facturent jusqu’à 30€ de “frais d’inactivité” si aucun mouvement n’est observé sur le compte pendant 12 mois. D’autres font payer la réédition du code secret ou la livraison de la carte bancaire (jusqu’à 10€ dans certains cas).
Les établissements les plus modernes ont supprimé ces pratiques. Chez Monabanq, par exemple, aucun frais d’inactivité. Même chose chez BoursoBank ou N26. Il suffit d’utiliser son compte au moins une fois par mois pour éviter toute facturation surprise.